積み立てニーサ 落とし穴【損した・仕組み・利回り・デメリット・シュミレーション・nisa・注意点】

積み立てニーサ 落とし穴【損した・仕組み・利回り・デメリット・シュミレーション・nisa・注意点】

積み立てニーサを使ってみませんか？

積み立てニーサは資産運用としておすすめの投資活動の一つです。

実際、さまざまな銀行で積み立てニーサに対応しています。

積み立てニーサにはメリットがたくさん！

しかし、デメリットになることもあるため、落とし穴もきちんと押さえておきましょう。

ここでは、積み立てニーサが気になっているあなたに、積み立てニーサの落とし穴についてご紹介していきます。

一見メリットが多いように見える積み立てニーサにも、注意点があります。

積み立てnisaの仕組みって？

積み立てニーサのいいところは、最低金額100円からスタートできること。

投資資金がないお客さんでも気軽に始めやすいのです。

だからまとまった資金がある人だけがnisaの対象というわけではありません。

積み立てニーサをしているお客さんの中には、まったく投資や資金運用の知識がない人もいます。

初心者もハードルの低いところから投資を始めるなら、積み立てニーサがおすすめというわけ。

積み立てニーサは要するに、初心者に優しい投資方法なのです。

積み立て型というのも特徴で、一度設定すれば毎回同じ金額の分だけ投資されていきます。

あなたが毎月何か操作、処理する手間はありません。

自動的に積み立ててくれるため楽ちんです。

あなたのバックできちんと積み立てニーサが稼働し、いつのまにか大きな金額になって

返ってくる！ということも夢ではありません。

とはいうものの、積み立てニーサも投資に代わりありません。

投資にはリスクがつきものです。

積み立てニーサで損したくないと考えるでしょう。積み立てニーサのリスクを低くするなら、長期で積み立てるのが基本です。

どうして長期的に積み立てニーサを利用するといいのかというと、それだけリスク分散ができるからです。

積み立てnisaは最長20年積み立てができます。

価格が高い時は少なく買って、値段が安い時にたくさん買う平均法を使えば、リスクが分散できるでしょう。

さらに、積み立てニーサの最も大きな特徴として、非課税ということがあります。

毎年積み立てニーサによって一定の金額内で購入した商品から得られる利益が、非課税ということです。

税金でもってかれてしまう金額がないため、利益が丸まる手に入るというわけです。

このように、積み立てニーサは無駄がない投資法といえます。

普通なら、投資して得た利益に対して、およそ20％の税金がかかるのです。

積み立てニーサの落とし穴

冒頭で、積み立てニーサにはデメリットがあるとお話ししましたね。

いくつか注意点はあるのですが、特に要注意なデメリットといえば、

nisaは出した価格が得られる価格ということ。

ただのnisaでも積み立てニーサでも、口座にキープできる期間には限りがあります。

その期限が来たら出さなければなりませんね。

積み立てニーサは儲かれば非課税なんですが、値下がりした余計な税金をとられます。

それでは非課税を目当てに積み立てニーサを始めた意味がなーい！

ということになるんです…。

100万円の株が50万円に下がったとしましょう。

あなたの取得金額は50万円です。そこですぐ売れば税金はかかりませんが、半額で売るのではもったいない…と迷ってしまい、結局一般口座に移すお客さんも多いはずです。

利回りが悪いのです。

終わりに

積み立てニーサで損するのが嫌なら、最初にシュミレーションして感覚をつかんでおくと安心ですね。